Beleihungswertermittlung für Banken automatisieren — BelWertV-konform & schnell
Banken benötigen pro Kreditfall ein Beleihungsgutachten in 3-5 Tagen — interne Sachbearbeiter sind überlastet, externe Gutachter teuer und langsam.
Automatisierter Workflow nach BelWertV § 16-25 mit Marktrisiko-Abschlag, Sicherheitsabschlag, Plausibilität-Engine und 4-Augen-Freigabe in 24-48 Stunden.
Warum BelWertV-Bewertungen ein Bottleneck sind
- 1BelWertV-Konformität erfordert Marktrisiko-Abschlag, Sicherheitsabschlag, mind. 10-Jahres-Prognose — komplexe Berechnung pro Objekt.
- 2Externe Gutachter brauchen 5-10 Tage und 800-2.500 € pro Bewertung — Engpass bei Volumen-Krediten.
- 3Interne Sachbearbeiter müssen oft Marktdaten manuell aus mehreren Quellen zusammenführen.
- 4MaRisk-Compliance verlangt vollständige Dokumentation und 4-Augen-Prüfung — manuelle Prozesse fehleranfällig.
BelWertV-Workflow in fünf Schritten
- 1
Auftragsanstoß aus Kernbank-System
API-Anbindung an Kernbank (avaloq, OSPlus, agree21). Bei Kreditantrag wird Beleihungsgutachten automatisch angefordert mit Objekt-Daten und Kreditdaten.
- 2
Marktdaten-Anreicherung
BORIS-Bodenrichtwert, Mietspiegel, Vergleichswerte, regionale Marktbericht-Daten. Marktrisiko-Abschlag wird basierend auf Lage-Klasse (A/B/C) automatisch hinterlegt.
- 3
BelWertV-Berechnung
Sachwert und Ertragswert nach BelWertV §16-21. Sicherheitsabschlag §22, Marktrisiko-Abschlag §23. Plausibilitätscheck zwischen Verfahren — Abweichungen >15 % triggern Sachverständigen-Review.
- 4
4-Augen-Freigabe
Erstgutachter (intern oder extern) füllt qualitative Felder (Bauschäden, Lage-Risiko). Zweitgutachter prüft und gibt frei. Audit-Trail dokumentiert beide Reviews.
- 5
Rückgabe an Kernbank-System
Beleihungswert, Beleihungsgrenze, Risiko-Score und vollständiges PDF-Gutachten werden via API zurück ans Kernbank-System gespielt — Kreditprozess läuft sofort weiter.
Was Sie konkret gewinnen
- MaRisk- und BelWertV-konforme Dokumentation
- 60-80 % weniger Bearbeitungszeit pro Kreditfall
- API-Integration mit avaloq, OSPlus, agree21, atruvia
- 4-Augen-Prinzip mit vollständigem Audit-Trail
- Marktdaten tagesaktuell statt halbjährlich
Tool-Stack, mit dem wir arbeiten
Wir nutzen erprobte, marktführende Tools — keine Black-Box-Lösungen, jederzeit migrierbar.
Passende Dienstleistungen für diesen Anwendungsfall
Verkehrswertgutachten
Gerichtsfestes Verkehrswertgutachten nach § 194 BauGB. Rechtssichere Wertermittlung durch zertifizierte Sachverständige.
Mehr erfahrenErtragswertverfahren
Bewertung von Renditeobjekten nach dem Ertragswertverfahren. Berechnung auf Basis nachhaltig erzielbarer Erträge und Liegenschaftszins.
Mehr erfahrenSachwertverfahren
Immobilienbewertung nach dem Sachwertverfahren gemäß ImmoWertV. Ermittlung des Substanzwerts durch Boden- und Gebäudesachwert.
Mehr erfahrenHäufige Fragen zu diesem Anwendungsfall
Ist die Lösung BelWertV- und MaRisk-konform?
Ja. Die Berechnung folgt strikt BelWertV §§ 16-25, der Audit-Trail erfüllt MaRisk AT 4.3.2. Die 4-Augen-Prüfung ist im Workflow zwingend implementiert — kein Gutachten kann ohne Zweitprüfung freigegeben werden.
Welche Kernbank-Systeme werden unterstützt?
avaloq, OSPlus (Sparkassen Finanzgruppe), agree21 (atruvia/Genossenschaftsbanken). Custom-API-Integrationen für andere Systeme auf Anfrage.
Was passiert bei strittigen Objekten oder Spezialimmobilien?
Wenn Plausibilitätscheck Abweichung >15 % zwischen Sachwert und Ertragswert findet, oder bei Sonderobjekten (Hotels, Spezial-Gewerbe), wird automatisch ein externer Sachverständiger aus Ihrem Pool angefordert.
Wie ist die Datenhaltung — DSGVO und BAIT?
Hosting in deutschen Rechenzentren (BSI C5), Verschlüsselung end-to-end. BAIT-konform mit Auftragsverarbeitungsvertrag. Sie behalten volle Datenhoheit, jederzeit Export oder Löschung möglich.
Weitere Anwendungsfälle
Verkehrswertgutachten in 24h
Ein Verkehrswertgutachten kostet 8-15 Stunden Recherche, Berechnung und Formatierung — Engpass bei jeder neuen Anfrage.
Anwendungsfall ansehenErbschaft & FamilienrechtErbschaftsbewertung beschleunigen
Erbengemeinschaften brauchen schnelle, nachvollziehbare Werte — manuelle Bewertung dauert 4-8 Wochen und blockiert die Auseinandersetzung.
Anwendungsfall ansehenDatenrechercheMarktdaten-Recherche automatisieren
Pro Gutachten 2-4 Stunden Marktdaten-Suche in BORIS, ImmoScout24, Marktberichten und Mietspiegeln — repetitive Klick-Arbeit ohne Wertschöpfung.
Anwendungsfall ansehen
Savas Akaygün
Geschäftsführer
Diesen Anwendungsfall in Ihrem Team umsetzen
Kostenlose Erstberatung — wir klären in 30 Minuten, ob und wie diese Lösung für Ihre Situation passt.